Koroton pikavippi

Pikavipit ovat monille tuttuja, eikä kaikilla ole niistä kovin hyvä kuva menneiden vuosien hintakeinottelujen vuoksi. Korottomat pikavipit ovat kuitenkin melko uusi ilmiö, joka sai alkunsa pikavippien korkokatosta. Korkokaton seurauksena moni yritys päätti lopettaa pikavippien tarjoamisen, sillä niillä ei enää tienannut riittävästi voittoa – www.heti24.fi. Osa yrityksistä kuitenkin päätti pitää pikavipit valikoimissaan ja tehdä niistä korottomia tutustumistarjouksia uusille asiakkaille. Näin vanha tuttu tuote säilyy markkinoilla uudessa muodossa, ja lainayritykset saavat asiakkailta huomiota sekä mahdollisuuden esitellä palveluaan.

Mikä on koroton pikavippi

Koroton pikavippi on kuin tavallinen pikavippi, mutta siitä ei kerry yhtään korkoa tai yleensä muitakaan kuluja. Pikavipin todellinen vuosikorko on siis 0 %. Näitä vippejä voi hakea ja nostaa netistä samaan tapaan kuin tavallisiakin pikavippejä: allekirjoittamiseen riittää sähköinen tunnistautuminen. Pankit eivät tarjoa korottomia pikavippejä. Kyseessä on pikavipin tyyliin enintään 1000 euron kertalaina lyhyellä laina-ajalla; ja kuten valtaosa tavallisista pikavipeistä, myös korottomat pikavipit maksetaan takaisin kokonaisuudessaan jo ensimmäisenä eräpäivänä.

Käytännössä korottomina pikavippeinä markkinoidaan kahta erilaista tuotetta, joten kuluttajan kannattaa olla tarkkana: pikavippejä ilman korkoa sekä luottotilin ensimmäistä nostoa ilman korkoa ja kuluja. Loppupeleissä kumpikin toimii samalla tavalla, mutta luottotili jää voimaan myöhempää käyttöä varten. Siitä ei kerry kuluja, ellei siltä nosta lainaa. Luottotililtä nostettavassa ”korottomassa pikavipissä” on se hyvä puoli, että sen suuruuden voi määrittää jopa euron tarkkuudella, kun taas oikea, koroton pikavippi on yleensä kiinteä lainasumma (lainaa työttömälle).

Koroton pikavippi on markkinoiden edullisin lainatuote, joten se on kätevä ratkaisu kaikenlaiseen tilapäiseen rahanpuutteeseen. Vaikka pikavipit ovat pieniä, voi niiden avulla kattaa kaikenlaisia kuluja etenkin pienemmässä taloudessa. Pikavipillä voi maksaa vuokran, yllättävät laskut ja isommat hankinnat, kuten uuden TV:n rikkimenneen tilalle. Lainan käyttötarkoitusta ei yleensä tarvitse perustella kenellekään.

Vippien hyvä puoli se, että niihin liittyvät riskit ovat sijoittajille vähäisiä. Pienikokoinen laina on helppo maksaa takaisin. Tästä syystä pikalainoja myönnetään helpommin kuin muita lainatyyppejä, eikä luottotietojenkaan tarvitse olla parasta luokkaa, jotta vipin saisi. Tärkeintä on, ettei ole maksuhäiriömerkintöjä; jopa nuori, täysi-ikäinen hakija voi saada pikavippiä.

Onko ”koroton” todella täysin koroton?

Pikavippi ilman korkoa saattaa kuulostaa liian uskomattomalta ollakseen totta, mutta niiden olemassaololle on kuitenkin syynsä. Korottomat pikavipit syntyivät muutamia vuosia sitten, kun pikavipeille asetettiin korkokatto, joka vähensi pikavippiyritysten voittoja. Korkokatto oli kuluttajien näkökulmasta parannus, sillä monet ajautuivat ongelmiin pikavippien kalliiden ja yllättävien kulujen vuoksi ja velkaongelmat yleistyivät. Yrittäjien oli kuitenkin järjestäydyttävä uudelleen ja muutettava tarjontaansa ja toimintatapaansa. Moni myös lopetti toimintansa kokonaan.

Kilpailu asiakkaista rahoitusalalla on kovaa, ja koroton laina havaittiin hyväksi keinoksi houkutella lisää asiakkaita yrityksen pariin. Asiakkaan annettiin siis ottaa yksi pieni laina ilman korkoja tai kuluja ja näin tutustua lainayrityksen palveluun ja toimintaan. Tyytyväiset asiakkaat palasivat käyttämään saman yrityksen palveluja, sillä markkinoilla on edelleen silloin tällöin epäluotettavia toimijoita. Turvalliseksi todettu toimija herättää luottamusta.

Koska korottomasta lainasta ei kerry yritykselle voittoa, ei niitä ole tarjolla monissa paikoissa. Kyseessä on harvinaisuus. Lisäksi lainat on tehty mahdollisimman helpoiksi yrityksen näkökulmasta: asiakkaan tulee maksaa laina takaisin jo ensimmäisenä eräpäivänä kokonaisuudessaan. Tämä takaa, että yrityksen ei tarvitse käyttää paljon resursseja takaisinmaksun valvomiseen tai lainaan yleensäkään.

Asiakkaan näkökulmasta järjestely voi olla epämiellyttävämpi, etenkin jos tulot ovat pienet ja maksettavana on esimerkiksi 600 euron pikavippi, mutta keski- tai suurituloiselle tämän ei pitäisi tuottaa ongelmia. Ennen korottoman lainan hakemista onkin hyvä kerrata lainan ehdot tarkkaan ja pohtia, onko takaisinmaksaminen yhdessä erässä parin viikon sisällä lainan nostamisesta itselle realistinen vaihtoehto. Myöhäisestä maksusta kertyy kuluja kuten viivästysmaksuja.